Як правильно вибрати банківську карту для дитини?

Чи можна оформити дитячу банківську карту, і так чи так уже вона потрібна дитині? Питання, який нерідко задають собі батьки, які прагнуть навчити своїх дітей поводитися з грошима в надії, що основи фінансової грамотності, закладені з дитинства, допоможуть їм у дорослому житті успішно вирішувати життєві економічні завдання.

Якщо звернутися до Цивільного кодексу РФ (ст.28), то з`ясовується, що діти вже з шестирічного віку можуть розпоряджатися коштами, наданими їм для певної мети батьками, і самостійно вчиняти дрібні побутові правочини (покупки в магазині, наприклад). Таке право є у дітей у віці від 6 до 14 років. Всі ж інші угоди від їх імені здійснюють батьки.

У дітей старшого віку (від 14 до 18 років) прав більше. Вони можуть самостійно розпоряджатися своїми доходами, будь-то це стипендія чи інший заробіток, в тому числі вносити їх в кредитні установи у вигляді вкладів. Всі ж інші угоди підлітків не можна зробити без письмової згоди батьків (ст.26 ЦК України).

Для чого дитині потрібна банківська карта?

Діти без готівки - що це? Віяння часу або бажання навчити дітей швидше і раніше адаптуватися до реалій сучасного життя? Більшість батьків дають своїм дітям на кишенькові витрати готівкові гроші. Хтось робить це регулярно, хтось - час від часу. Але питання це хвилює багатьох. І обговорення цієї проблеми породжує масу самих суперечливих думок і різних точок зору.

Але чи правильно роблять батьки, які дають дитині тільки готівку? Фінансові консультанти мають на цей рахунок особлива думка і радять батькам дати можливість дітям навчитися користуватися також і банківською картою. В якості аргументів наводяться такі аргументи: діти вже в ранньому віці вчаться поводженню з грошима і розвивають правильні фінансові навички.

За результатами досліджень, проведених за кордоном, діти, які рано починають користуватися дебетовими картками, знайомлячись з такими поняттями, як комісія банку, ліміт, який не можна перевищувати, набагато обережніше своїх однолітків в майбутньому відносяться і до кредитних карток.

Зрозуміло, сучасні підлітки і навіть молодші школярі здогадуються про функції банківських карт, хоча і мають дуже туманне уявлення про їх призначення. І якщо старші діти в цілому знають, чим відрізняється кредитна карта від дебетової, то дитина до 12 років найчастіше легко може сплутати ці карти з дисконтними і подарунковими картками магазинів.

Ще більшою мірою у них відсутнє уявлення про категорії банківських карт, про роль банків і платіжних системах. Тому фінансові консультанти рекомендують знайомити дітей з банківською картою і механізмом її дії задовго до того, як у дитини з`являться самостійні витрати (наприклад, оплата обідів в школі або покупки в магазині).

Як вибрати і оформити дитині банківську карту?

Почнемо з того, що банки в більшості своїй не особливо рекламують таку фінансову послугу, як «дитячі карти», вважаючи, що вона погано затребувана населенням. Зрозуміло, ніхто спеціально цю інформацію не приховує, і практично на сайтах всіх банків є відомості про те, що до основної банківської карті будь-який громадянин може оформити додаткову карту. При цьому особливо не поширюючись, за яких умов можна відкривати такі карти для дітей.

Як ми вже сказали, за російським законодавством теоретично зробити банківську карту дитині цілком можливо з 6 років. Хоча на практиці дітям з цього віку картки відкриваються далеко не у всіх кредитних установах, незважаючи на те, що законодавчо таке обмеження відсутнє.

Умови надання дитячих карт в кожному банку визначаються по-своєму, і в кожному з них самостійно встановлюється вік для юних власників карт. Десь можна оформити даний продукт з 6-7 років, десь - з 10 років. Зустрічаються і такі фінансові установи, які оформляють тільки основні банківські карти і тільки з 18 років.

Особливості оформлення дитячої банківської карти

Банківська картка для дітей може бути двох видів: додаткова і основна.

З 6 до 14 років це може бути тільки додаткова дебетова карта, відкрита до батьківського рахунку, який і є джерелом грошових коштів. На додаткові карти поширюються ті ж умови (по оплаті за обслуговування, Кешбек, бонусні програми), що і за основною карткою батька. З такою картою дитина в цьому віці самостійно може робити дрібні покупки в магазині, знімати в банкоматі готівку, оплачувати обіди в школі.

З 14 до 18 років можливий випуск основної (власної) карти для підлітка, але тільки за письмовою згодою батьків. На таку картку можна нараховувати наявний у дитини дохід (заробіток, стипендія).

При виборі дитячої банківської карти слід звертати увагу на:

• вік дитини
• тарифи на обслуговування і випуск
• формат карти (стандартний або мінікарта)
• наявність зборів і комісій (за переведення в готівку, запит балансу)
• встановлення лімітів на безготівковий і готівковий розрахунок
• наявність послуги мобільного банкінгу та його вартість
• можливість оформлення картки з індивідуальним дизайном
• вартість надання довідок і виписок
• валюту карти
• доступ до програм лояльності.

Щоб уникнути непотрібних витрат, ці нюанси важливо з`ясувати і обговорити заздалегідь.

Швидко оформити карту на дитину можна в банку, де відкрито рахунок на одного з батьків і де обслуговується його пластикова карта. Для цього подається заява з проханням випустити на ім`я дитини додаткову карту, тим самим відкриваючи йому доступ до грошей на карті батька. Разом із заявою надається свідоцтво про народження дитини або його паспорт. А також згоду в письмовому вигляді на надання картки банком. Для дітей від 6 до 14 років можуть бути відкриті картки початкового рівня.

Діти старше 14 років можуть відкривати вже основну карту практично будь-якого статусу і будь-якої категорії. Але для її оформлення та випуску також буде потрібно присутність батька (законного представника) та його згоду на отримання дитиною карти в письмовому вигляді.

При оформленні бажано відразу встановити розумний ліміт витрачання коштів по карті (за бажанням - на день, тиждень або місяць), проаналізувавши та обговоривши спільно з дитиною його потреби і передбачувані витрати. Обумовлюються способи використання коштів на мапі (наприклад, заборона на зняття готівки, на проведення інтернет-платежів).

Випускаючи додаткову банківську карту, батьки можуть проконтролювати операції, які здійснюються дитиною. Це видно по виписці з основної картки (скільки, де і коли витратив дитина), через інтернет-банк або в режимі реального часу, миттєво отримуючи повідомлення через смс-інформування (не забудьте вказати свій номер телефону).

І хоча за фактом банківська карта дитини управляється власником основної картки (тобто його батьком), а сама дитина може здійснювати по ній тільки розрахункові операції, необхідно обов`язково ознайомити його з правилами користування дитячою карткою.

Поповнювати картку для дитини можна, переводячи безготівкові кошти з основної картки через особистий кабінет, «мобільний банк» або вносячи на рахунок карти готівку через банкомат (термінал) або за допомогою консультантів банку.

Випуск для дитини основної банківської карти вже позбавляє батьків можливості контролювати і відслідковувати витрати своєї дитини і встановлювати ліміти.

Плюси дитячої банківської карти

• Дитяча картка, випущена додатково до рахунку основної платіжної картки батька, - це надійна, сучасна і зручна альтернатива кишенькових грошей. І, по суті, банківська картка однакова необхідна як дитині, так і батькам.
• Це можливість уберегти дітей від ризиків, пов`язаних з носінням та зберіганням готівки (крадіжки, вимагання).
• Кошти на карті, навіть при її втраті або крадіжці, легко зберегти, швидко заблокувавши її.
• Управління лімітами по карті привчає до дисципліни і фінансової відповідальності дитини, розвиває його навички витрачати гроші розумно.
• Батьки можуть ненав`язливо контролювати витрати своєї дитини (можна відстежити і перевірити, скільки, де і на що були витрачені гроші, оскільки в особистому кабінеті на основному рахунку відображаються всі фінансові операції із зазначенням часу і дати).
• Дебетова банківська карта незамінна, якщо дитина перебуває на навчанні в іншому місті, в подорож. Її можна поповнити в будь-який час і не переживати, що ваша дитина залишився без грошей.
• Дитина вчиться користуватися послугами банку, планувати витрати і знайомиться з основами фінансової грамотності.

Мінуси дитячої банківської карти

• Невміння дитини користуватися картою, банкоматом.
• Передача третім особам секретних даних карти, в результаті чого гроші можуть бути виведені шахрайським способом.
• Імовірність покупок під впливом сьогохвилинних бажань і емоцій, бажання витрачати більше, ніж потрібно.
• В силу дитячої неуважності і рухливості діти можуть часто втрачати карту або пошкодити її.

В цілому, дебетові карти для дітей - це спосіб знайомства з банківськими послугами і банками, можливість освоїти сучасні платіжні засоби. Користування ними вчить підлітків грамотно поводитися з особистими фінансами, правильно витрачати кошти, вибираючи пріоритетні для себе речі, з`ясувавши просту істину: витратити більше, ніж є на рахунку, не можна. А поки-поки ...