Як взяти іпотеку, якщо офіційна зарплата маленька

Для багатьох людей придбання квартири за «готівку» є практично недосяжним бажанням. При таких обставинах єдиний варіант - це іпотечний кредит.

Відео: Як взяти іпотеку з сіркою не офіційною зарплатою!

Головним критерієм оцінки платоспроможності позичальника вважається його офіційний дохід. Від його величини відповідно зростає ймовірність позитивної відповіді банку щодо позичальника. Також до уваги береться стаж роботи позичальника (в тому числі тривалість роботи в одному місці), його посаду, наявність додаткового доходу.

У нашій країні досить часте явище, коли працює на приватному підприємстві має хороший заробіток, але документально підтвердити даний факт не виходить, оскільки його офіційна зарплата невелика.

Чи можуть дати іпотеку з маленькою зарплатою? У цьому випадку банк не візьме до уваги великий дохід, який фактично є не підтвердженими. так, як взяти іпотеку, якщо офіційна зарплата маленька?

Як взяти іпотеку з маленькою зарплатою

Способи отримання іпотеки з маленьким заробітком:

1. У разі невеликого доходу іпотечний кредит може бути оформлений, якщо в якості поручителя виступатиме дружина / чоловік, які мають високий стабільний дохід. Наявність такого заробітку повинно підтверджуватися офіційними документами. У цій ситуації банківська установа буде враховувати сумарний заробіток сім`ї. Зазвичай більшість банківських установ керуються неписаним правилом - 60/40. Воно означає, що розмір виплати по іпотечному кредитуванню не повинен бути більше 40% від сукупного сімейного доходу.
2. Крім чоловіка або дружини поручителями можуть виступати родичі, знайомі позичальника, у яких хороше матеріальне становище. Однак в цій ситуації на поручителя лягає велика відповідальність і, в разі неплатоспроможності позичальника, він несе відповідальність за виплату іпотеки. Крім цього, навіть якщо заможний поручитель буде знайдений, мінімальний розмір початкового внеску може доходити до 40% від усієї вартості житла.
   Якщо на початковий внесок не вистачатиме грошей, тоді варто скористатися споживчим кредитом. Для його отримання розмір доходу не стане визначального фактором. Але, слід зауважити, що наявність такого кредиту краще тримати в секреті, оскільки розмір щомісячного платежу віднімуть із загального доходу позичальника. А це означатиме зменшення розміру іпотеки.
3. Існує спосіб отримання іпотечного кредиту без внесення початкового внеску. Для цього необхідна застава. Наприклад, таким може стати транспортний засіб або ще якесь цінне майно.
4. Ще одним способом отримання іпотечного кредиту з маленькою зарплатою є т.зв. «Пенсійна» сімейна іпотека. Такою можливістю варто скористатися в разі проживання в одній квартирі декількох поколінь. Виплати по іпотеці будуть розподілені на всіх членів сім`ї, що значно зменшує боргове навантаження, а значить і шанси на позитивне рішення банку істотно виростуть.
5. Якщо іпотечний кредит хоче взяти молода сім`я, у якій немає можливості самостійно внести перший внесок, то вона може звернутися за державною пільговою програмою. Однак в такому варіанті присутній один істотний мінус - дуже довгий збір потрібних документів, а також складний процес оформлення.
   Тобто, позичальник, надаючи документи, повинен довести своє право на участь у пільговій програмі. Після, знайти фінансову установу, яка працює з подібними державними програмами. Допомога з боку держави буде полягати у видачі субсидії для сплати початкового внеску або компенсацію певної частини процентної ставки.
6. Якщо позичальник є військовослужбовцям, які мають невеликий заробіток, він може скористатися правом отримання військової іпотеки.

Як отримати іпотеку з маленькою офіційною зарплатою

Для отримання іпотечного кредиту позичальник зобов`язаний, в першу чергу, надати банку наступні дані:

• вартість нерухомості, яку планується взяти в кредит;
• розмір офіційного заробітку;
• сума початкового внеску, яку може оплатити позичальник;
• сукупний дохід сім`ї;
• кількість утриманців (у разі їх наявності);
• приблизні щомісячні витрати.

До надання всіх перерахованих даних варто поставитися з усією серйозністю. Зазвичай відомості позичальника з маленькою заробітною платою банк аналізує особливо скрупульозно. Якщо в процесі перевірки виявиться, що сума щомісячного платежу за іпотекою складає 50% і більше, банк швидше за все прийме негативне рішення. Також необхідно бути готовим до того, що банк вимагає не одного, а двох поручителів.

Крім цього, кожна відмова в іпотеці зменшує ймовірність отримання кредиту в наступний раз, не залежно від банківської установи в яке буде звертатися позичальник. Тому краще дістати повний пакет відомостей про свою фінансову спроможність, щоб не псувати кредитну історію.

Чи дадуть іпотеку, якщо офіційна зарплата маленька?

Рішення по іпотечному кредиту банківською установою приймається індивідуально в кожному окремому випадку. У деяких обставинах банк може піти на певні поступки. Наприклад, можливе зменшення розміру щомісячних виплат, проте в цьому випадку термін іпотечного кредиту буде збільшено.

Відео: Як позбутися від іпотеки?

Якщо у позичальника маленька заробітна плата, хорошим аргументом на його користь може послужити наявність банківського рахунку. Деякі банки можуть прийняти копію банківського рахунку в якості підтвердження платоспроможності позичальника і піти на певні поступки.

Істотно підвищує шанси отримання іпотечного кредиту, навіть при маленькому доході, виплачений раніше подібний кредит і бездоганна кредитна історія.

Резюмуючи, можна зробити висновок, що навіть у разі маленької заробітної плати, існує кілька реальних способів отримати іпотечний кредит.