Як перевірити свою кредитну історію (кредитний рейтинг)?

Привіт, друзі!

Як відомо, сьогодні оформити кредит на невелику суму (до 50000 рублів) зовсім не складно. Для цього, часом, буває достатньо пред`явити водійське посвідчення або паспорт. І ця обставина часто використовують шахраї і легко оформляють кредити на інших людей.

Тому немає нічого дивного в тому, що в один «прекрасний» день хтось може виявити у себе в поштовій скриньці лист від банку з вимогою терміново погасити кредит, про існування якого ви і не підозрювали.

І довести в цій ситуації, що ви ні до чого, дуже складно, і часто єдина можливість позбутися від невідомо звідки з`явилися боргів - звернутися до суду.

Що ж робити, щоб не опинитися в числі таких боржників мимоволі?

Перший крок - це з`ясувати, чи не висять чи на вас ось такі, невідомо звідки взялися, чужі кредити. Зробити це можна, ознайомившись зі своєю кредитною історією або кредитним рейтингом. А далі вже робити якісь дії по ситуації.

Відео: Кредитна історія онлайн: як перевірити кредитну історію в центральному каталозі кредитних історій

Традиційний спосіб: направити запит в бюро кредитних історій, найбільше з яких - НБКИ (Національне бюро кредитних історією).

Якщо в загальних рисах, то для цього потрібно заповнити необхідні документи на отримання кредитного звіту, завірити у нотаріуса свій підпис в разі необхідності, докласти до документів оплачену квитанцію за послугу і відправити всі зібрані документи поштою в НБКИ.

Але сьогодні я хочу розповісти вам про інше, більш простому, швидкому (протягом 10 хвилин) і недорогому (вартість цієї послуги - 299 рублів) способі перевірити свій кредитний рейтинг. Так я перевірила свій кредитний рейтинг, а також кредитний рейтинг своїх родичів і знайомих.

Правда, хочу відразу сказати про те, що в отриманих кредитних звітах інформація надається не по всіх банках. У Ощадбанку, Російського Стандарту і Банку Хоум Кредит є власні бюро кредитних історій, і вони здійснюють перевірку по своїх базах.

Перевірка проводиться за П.І.Б., дату народження і паспортними даними при оплаті послуги будь-яким зручним способом: за допомогою мобільного телефону або картки або електронними грошима.

Кому потрібно знати кредитну історію?

Виникає питання: «А, власне, навіщо потрібно знати свій кредитний рейтинг?»

Втім, саме з цього ми і почали нашу розмову.

По-перше, для того щоб не стати жертвою шахраїв, які можуть оформити експрес-кредит або кредитну карту на ваше ім`я, скориставшись відсутністю строгих вимог при оформленні кредиту і серйозної перевірки. І навіть якщо таке станеться (щиро бажаю, щоб це не сталося ні з ким з вас), своєчасно вирішити цю проблему і позбавити себе від неприємних сюрпризів.

Погодьтеся, мало приємного, якщо, наприклад, довгоочікувана поїздка на відпочинок за кордон буде зірвана через невідомо звідки взялися борги або один раз у ваші двері постукають судові пристави. Або ж раптом ні з того ні з сього ви отримати відмову при оформленні власного кредиту в самий невідповідний момент через зіпсовану кредитну історію.

Втім, знати свою кредитну історію потрібно не тільки тим, хто боїться шахраїв, але і всім людям, які турбуються про свою фінансову безпеку, навіть якщо ви ніколи не оформляли кредит і жодного разу не були в банку.

Тим, хто планує оформити власний кредит, варто заздалегідь ознайомитися з кредитною історією, навіть якщо ви на 100% впевнені в тому, що у вас все чудово і добре, і ви ніколи і нічого не порушували.

Але в житті іноді трапляється по-іншому.

Прострочення може виникнути через те, що черговий платіж за кредит, начебто своєчасно внесений, через якогось технічного збою прийшов в банк із запізненням.

Або по кредиту, де ви були поручителем, виникли проблеми, про які вам відомо.

Або ж справно платив і повністю погасивши кредит, ви несподівано для себе можете дізнатися, що в бюро кредитних історій ваш борг як і раніше числиться за вами тільки тому, що банк забув передати (або щось переплутав) в бюро відповідну інформацію.

Варто потурбуватися про свою кредитну історію і тим, хто влаштовується на роботу в організацію, де претенденти проходять серйозну перевірку службою безпеки. І буде зовсім недоречно, якщо з`ясується, що за вами числиться якийсь непогашений борг перед кредитними організаціями, про який ви навіть не знали.

Що таке кредитний рейтинг і що можна з нього дізнатися?

Перш за все, розберемося з основними поняттями, які нам будуть потрібні, щоб зрозуміти суть питання.

Практично кожен з нас хоча б один раз оформляв кредит. Для цього ми йдемо в банк, укладаємо договір, даємо згоду на використання своїх персональних даних (до речі, з 1 липня 2014 (після вступу в силу закону про споживчий кредит) Року всі банки передають в бюро кредитних історій інформацію про кредити без згоди клієнта).

Всю інформацію про наш кредиті банк відправляє в бюро кредитних історій: навіщо ви оформили кредит і на яку суму, коли ви його оформили, чи вчасно ви платили або були прострочення.

Кредитна історія містить дуже багато інформації, в якій полягають відомості про всі кредити, оформлених вами, інформація про клієнта і про те, як виконувалися їм кредитні зобов`язання, а також про те, які банки цікавилися вами і направляли запити в кредитне бюро.

Відео: США: Кредитна Історія в США. Що таке Крідітная Історія в США? хороша кредитна історія

На ці відомості про кредити і заборгованість, які збирається в базі про клієнта, банк орієнтується, приймаючи рішення про схвалення або відмову в кредиті.

Якщо у клієнта були раніше проблеми з погашенням кредиту, банк може прийняти рішення про відмову в наданні кредиту або видати його з більш високою процентною ставкою.

А конкретніше, в кредитному рейтингу можна побачити, чи є у клієнта активні рахунки (в тому числі і активні рахунки, за якими клієнт є поручителем) в усіх банках і на яку суму, скільки разів клієнт звертався в банк за кредитами, чи є прострочені платежі за погашеними і поточними кредитами (іноді думка банків і позичальників з цього питання не збігається), яка сума заборгованості (якщо вона є), статистика прострочень і кількість запитів, які направляються в бюро кредитних історій, а також наявність негативу в закритих кредитах.

Запитуючи кредитний звіт, ви отримаєте інформацію про своїх справжніх і минулих кредитах, в тому числі, дізнаєтеся, чи не з`явилися у вас «чужі» кредити.

Аналізуючи отримані дані, можна приблизно оцінити свої можливості при оформленні наступного кредиту і навіть якось вплинути на прийняття банком позитивного рішення (наприклад, позбутися від якихось непотрібних кредитних карт або оплатити якісь дрібні непогашені прострочення).

Більш того, дізнавшись кредитний рейтинг і переконавшись, що все у нас добре, ми можемо і далі спати спокійно. А якщо з`ясується, що щось не так, почати активно діяти і вирішувати проблему.

Як виправити кредитну історію?

Що робити, наприклад, якщо кредит давно закритий, але в кредитному рейтингу значиться непогашеним, або вона зіпсована через чиюсь помилку?

Для цього слід звернутися в банк і взяти довідку про те, що дане кредитна установа не має до вас ніяких претензій і кредит погашений повністю. Потім передати цю довідку в бюро кредитних історій для внесення виправлень в кредитну історію (читайте також статтю «Як поліпшити кредитну історію«).