Чим центральний банк відрізняється від комерційного?

Банк є головним суб`єктом грошового обороту. У РФ законом встановлюється наступне визначення такого терміна: банк - кредитна організація, що має повноваження здійснювати грошові операції. До таких операцій можна віднести:

Залучення грошей громадян і організацій у внески.
Відкриття рахунків громадян, організацій.
Ведення рахунків громадян, організацій.
Надання кредитів.

Важливі аспекти діяльності будь-якого банку:

Грошове сховище.
Орган економічного господарства.
Агент на біржі.
Організація (кредитна)

види

У сучасних країнах банки діляться на 2 типу - це центральні та комерційні. Головному банком країни є центральний банк (ЦБ) - це державне кредитна установа, яка наділена повноваженням щодо емісії грошей і регулює всю банківську систему.

Комерційний банк називають кредитною установою по акумуляції грошей, тобто їх накопичення, мобілізації грошей з подальшим розміщенням їх на ринку. У різних країнах існує величезна кількість комерційних банків з відмінними структурами і різним ставленням власності. Кожна країна по-своєму трактує цей термін, але найголовніша відмінність є скрізь, і, полягає воно в монопольне право емісії банкнот.

Центральний банк - головний банк країни. ЦБ не має зв`язку з фізичними особами. Для цього і були придумані комерційні банки, що виконують роль посередників.
гроші

Загальні риси

До загального між центральним і комерційними банками можна віднести їх основні ознаки. Володіючи особливим видом діяльності будь-якого банку має право здійснювати операції певного типу - банківські операції. Як учасник грошової системи банк володіє владними повноваженнями щодо клієнтів. Законодавством регламентована вся діяльність кожного банку і встановлюється пряма заборона на заняття певними видами діяльності. Всі вони покликані здійснювати грошово-економічну політику країни.

Чим відрізняється центральний банк від комерційних?

Як зазначалося вище, головною відмінністю центрального банку - це його монопольне право на випуск грошових знаків. Що ж стосується інших функцій, то тут теж є маса відмінностей. Маючи загальні ознаки, ці банки значно відрізняються по наділеним повноваженнями і своїм статусом в грошово-кредитній системі. Комерційні банки знаходяться під повним керівництвом центральних банків. Вони можуть їх кредитувати, повністю контролювати їх діяльність, перевіряти.
гроші друкують

Центральний банк з усією своєю сутністю верховенства досягає більш важливі і масштабні цілі на рівні макроекономіки країни: здійснює грошову політику країни, повністю обслуговує бюджет держави, зберігає валютний і золотий запаси країни, регулює економічну сторону життя суспільства.

Відео: Суспільствознавство. Економіка: Фінанси і банківська система. Центр онлайн-навчання «Фоксфорд»

Центральний банк Росії

Функції комерційного банку визначає сфера його діяльності - робота з фізичними особами та організаціями. Акумулюючи (накопичуючи) грошові кошти за рахунок грошей інших економічних об`єктів, вони відкривають вклади на умовах виплати відсотків, надають кредити, забезпечують безперебійне функціонування платіжної системи за допомогою операцій з переказу грошей, створюють платіжні засоби.
Каса комерційного банку

Відео: Комерційний банк: принципи діяльності (частина 1)

Ще одна відмінність можна побачити, проаналізувавши цілі цих банків. Головною метою комерційного банку завжди буде отримання прибутку шляхом проведення грошових операцій і задоволення потреб суспільства. Центральний банк же забезпечує зміцнення банківської системи, її розвиток, забезпечує ефективний розвиток і функціонування платіжної системи. Таким чином, перед ним не стоїть основного завдання - отримання прибутку від своєї діяльності.

ЦБ має право на видання нормативних актів, обов`язкових для державних органів. Розмір статутного капіталу центрального банку у багато разів перевищує капітали комерційних банків. Є істотні відмінності в структурі банків.

Відео: Особисті фінанси 82 Відгук ліцензій у банків з боку ЦБ РФ

Центральний банк завжди забезпечений головним колегіальним органом. У Російській Федерації, наприклад, це Національна банківська рада, що складається з 12 членів. Вони направляються Президентом РФ, Урядом РФ, Федеральними Зборами РФ. Таку пораду має свого голову, якого обирають з самих учасників. ЦБ РФ має власну печатку із зображенням герба і найменуванням.

Вся звітність комерційних банків складається на підставі положень, що розробляються центральними банками. Вони ж ведуть їх розрахункові рахунки

Найчастіше, центральні банки можуть мати двоїсту природу з точки зору права. З одного боку ЦБ може бути державним органом, який має спеціальні повноваження з управління всією грошовою політикою країни. З іншого боку - це просте юридична особа, яка займається господарською діяльністю, вступає в різні відносини з кредитними установами.

Центральний банк на відміну від решти забезпечує зміцнення і розвиток банківської системи, нормальне функціонування і безперебійну роботу платіжної системи, є останньою інстанцією при кредитуванні для комерційних банків.

Відповіді на запитання