Як нова пенсійна формула вплине на нашу пенсію?

Привіт, друзі!

Пенсія справжня і майбутня - тема, яка завжди хвилює і викликає багато запитань.

Тільки-тільки ми звикли до нинішнього пенсійного законодавства, зрозуміли, як і з чого складається наша пенсія.

І ось ... знову.

Ми вже знаємо, що уряд схвалив законопроект про нову пенсійну формулою, яка буде застосовуватися з 1 січня 2015 року.

Її поява викликана багатьма економічними і демографічними причинами. Пенсіонерів в нашій країні стає все більше, і змінюється співвідношення працюючих і одержувачів пенсії не на користь останніх.

Пенсія нинішніх пенсіонерів складається з декількох складових: виплата однієї її частини гарантується державою, а інша частина формується за рахунок відрахувань роботодавців з заробітної плати працюючих громадян. І ось цих-то коштів якраз і не вистачає, дефіцит Пенсійного фонду становить майже 3 трильйони рублів.

Тобто в цій ситуації неминуче або підвищення віку для виходу на пенсію, або введення будь-яких змін. По суті, нова пенсійна формула - це і є підвищення віку, але тільки в злегка завуальованій формі.

Щоб було зрозуміліше, що ж зміниться в системі пенсійного забезпечення, давайте згадаємо, як розраховується пенсія за нинішнім Закону про пенсії.

З чого формується трудова пенсія по старості сьогодні?

Пенсія складається зі страхової частини і накопичувальної (Для осіб 1967 року народження і молодше). У свою чергу, в страхову частину пенсії включається фіксований базовий розмір страхової частини (ФБР).

ФБР встановлюється державою і індексується в складі страхової частини пенсії. На неї умовно йде 6% з 22 відсотків перерахованих внесків до ПФР за працюючих росіян і частина коштів з федерального бюджету.

Страхова частина пенсії (СЧ) формується за рахунок заробітної плати працюючих громадян. На її формування роботодавець перераховує до Пенсійного фонду 16% за громадян 1966 року і старше або 10% за осіб 1967 року (і молодше) з 22% встановленого пенсійного страхового тарифу. І ці гроші йдуть на виплату пенсіонерам.

Накопичувальна частина (НЧ) може бути тільки у громадян 1967 року і молодше. Вона також залежить від розміру заробітної плати (поповнюється не тільки за рахунок внесків роботодавця (6%), а й за рахунок інвестиційного доходу, отриманого у відповідній організації (за вибором людини)).

Обидві ці частини щороку індексуються на коефіцієнт, який встановлюється за Постановою уряду.

Вся сума пенсійних накопичень, яка зібралася на індивідуальному особовому рахунку громадянина, ділиться на період дожиття на дату виходу на пенсію. До отриманого результату додається фіксований базовий розмір пенсії.

Середній розмір пенсії росіян в липні 2013 склав 10000 рублів (за попередніми даними Росстата) і 33% від середньої заробітної плати (так званий, «коефіцієнт заміщення»). За деякими даними, він значно менше - всього 25%. З чого випливає, що пенсія у більшості росіян дуже маленька.

Введення нової пенсійної формули, на думку уряду, істотно збільшить коефіцієнт заміщення і збільшить розмір пенсій.

Що ж нам чекати від нової пенсійної формули?

Нова пенсійна формула, за заявою глави Мінпраці Максима Топіліна, передбачає, що пенсія буде складатися з страхової пенсії, фіксованої виплати і накопичувальної пенсії.

фіксована виплата - це мінімальна державна гарантія, яка на відміну від сьогоднішнього ФБР повністю формуватиметься за рахунок держбюджету. І виплачуватися вона буде тільки за умови, якщо людина має право на страхову пенсію.

Страхова пенсія, як і в нині чинному розрахунку, буде визначатися розміром заробітної плати. Але не тільки. Тепер її величина буде залежати і від вартості пенсійного коефіцієнта, яка встановлюється державою.

Накопичувальна частина - це інструмент, за допомогою якого ми можемо самі якось впливати на свою пенсію. У нас право вибору: відмовитися від накопичувальної частини, тобто обнулити її. В цьому випадку, всі перераховані внески йдуть в розподільну систему, і накопичувальна частина враховується опосередковано, тобто за рахунок цього збільшуються бали.

Якщо ж перевести 6% в НПФ або керуючу компанію, то за рахунок накопичених коштів формується в подальшому накопичувальна пенсія. Детальніше про накопичувальної частини пенсії ви можете почитати тут.

Вік виходу на пенсію не змінився: 55 років - жінки, 60 років - чоловіки.

нова пенсійна реформа 2014-2015 рік

А ось далі все якось поки не зовсім ясно. Замість простої і зрозумілої схеми в рублях з`являються пенсійні коефіцієнти.

Перехід на коефіцієнти. Що це означає на практиці?

За новою формулою при визначенні права на пенсію будуть враховуватися не абсолютні цифри як зараз, а пенсійні коефіцієнти (бали). І залежати вони будуть від заробітної плати, віку виходу на пенсію та стажу.

Це означає, що для того, щоб росіянин, ставши пенсіонером, отримував хорошу пенсію, він повинен набрати максимальну кількість коефіцієнтів. А це буде можливо, якщо людина буде працювати довго, отримувати хорошу зарплату і з усією цією зарплати роботодавець буде повністю сплачувати внески в ПФР.

Спробуємо розібратися детальніше.

Що ж все-таки таке пенсійний коефіцієнт?

За визначенням Мінпраці, пенсійний коефіцієнт - це показник ефективності роботи громадянина за кожен пророблений рік. І визначається він як відношення заробітної плати громадянина за рік (за умови сплати з цієї заробітної плати страхових внесків до ПФР) до граничного річного заробітку (стелю заробітної плати), який встановлений в цьому році для сплати страхових внесків.

Виходячи з цього випливає, що для того, щоб заробити сьогодні 10 балів (максимальна кількість), росіянин повинен отримувати максимальну зарплату - 47000 рублів (568 тис. Руб. (В 2013 році - граничний річний заробіток): 12 місяців = 47000 рублів) і відмовитися від накопичувальної частини. Роботодавець перерахує в цьому випадку в ПФР страхові внески в повному обсязі (на сьогоднішній день - 22%) тільки на страхову частину без накопичувального компонента.
Для тих же, хто вибере накопичувальну частину пенсії, максимальне значення індивідуального пенсійного коефіцієнта не може бути більше, ніж 6,25 бала.

Якщо зарплата, наприклад, 25 тис. Рублів, то, за умови відмови від накопичувальної частини, кількість балів буде тільки 5. Зрозуміло, що якщо ви отримуєте маленьку зарплату, розраховувати на велику кількість балів не доводиться.

Тому в проекті передбачено поступове зростання граничної заробітної плати та поступове збільшення мінімальної кількості пенсійних балів. Передбачається, що максимальна величина (10 балів) з`явиться в новій формулі тільки в 2021 році.

Як це буде виглядати в найближчі роки після введення нової формули?

Для прикладу розробники проекту наводять наступний розрахунок: мінімальна кількість балів у 2015 році з граничною взносооблагаемой бази (ця величина буде розрахована в 2014 році) складе для тих, хто відмовився від накопичувальної частини - 6,6 балів.

На індивідуальному особовому рахунку (ІЛС) застрахованої особи будуть накопичуватися НЕ рублі, а бали, нараховані за трудову діяльність.

Чи можна дізнатися, скільки накопичилося пенсійних балів?

Це можна зробити так само, як і раніше: запросити виписку з ІЛС в територіальному ПФ або на порталі держпослуг.

Як же розрахувати розмір пенсії за новою формулою?

Для цього нам пропонують кількість особистих балів за всю трудову діяльність помножити на вартість 1 пенсійного коефіцієнта, яка буде встановлюватися відповідним законом щороку.

А ось якою буде ця вартість і від чого вона залежить - нам невідомо. Ситуація не зовсім прозора, так як величина ця змінна і їй можна маніпулювати.

Як зміняться умови виходу на пенсію?

Зміни відбудуться і в частині визначення права на страхову пенсію. Ми знаємо, що за чинним законодавством, щоб піти на пенсію в 55 (60) років відповідно жінці (чоловікові), необхідно 5 років страхового стажу.

Вимоги в цілому стають більш жорсткими. Щоб вчасно і благополучно оформити трудову пенсію по старості, потрібно:

Досягти необхідного віку. Тут все залишилося без змін: 55 років - для жінок, 60 років - для чоловіків.
Виробити мінімальний необхідний стаж. А він збільшується з 5 років до 15 в 2025 році (стаж буде підвищуватися протягом 10 років в рік по одному році).
Мати мінімальну кількість пенсійних коефіцієнтів - не менше 30. За попередніми розрахунками Мінпраці, таку кількість пенсійних коефіцієнтів можна заробити за 30 років, отримуючи заробітну плату в розмірі одного мінімального розміру оплати праці (МРОТ) або за 15 років, отримуючи зарплату в два мінімальних розміру оплати праці. Вимога до наявності мінімальних 30 коефіцієнтів почне застосовуватися тільки в 2025 році.

Якщо при досягненні пенсійного віку ці вимоги не будуть дотримані, то пенсія (причому, соціальна) буде призначена на 5 років пізніше: жінці - в 60 років, чоловікові - 65.

нова пенсійна формула з 1 січня 2015

Зрозуміло, що при розрахунку за новою формулою буде прийматися до уваги тільки офіційна робота і заробітна плата «в білу».

Чим довший стаж, тим вище пенсія?

Щоб додатково стимулювати працюючих громадян, які досягли пенсійного віку, на продовженні роботи, в проекті пропонується наступний варіант.

Якщо людина прийме рішення попрацювати ще після досягнення пенсійного віку, не звертаючись за призначенням пенсії, то за 10 років його пенсійний капітал може збільшитися в 2,32 рази, а за 5 років в 1,45 за рахунок застосування при розрахунку додаткового коефіцієнт за відкладений вихід на пенсію.

Ці додаткові виплати повинні формуватися за рахунок страхових внесків, які сплачує роботодавець за працюючих пенсіонерів (при цьому, розмір пенсії самих цих пенсіонерів ніяк не залежатиме від факту роботи, вона буде збільшуватися тільки за рахунок щорічних індексацій).

Як буде застосовуватися нова пенсійна формула?

У 2014 році повинен відбутися контакт переклад пенсійного капіталу росіян з рублів в бали (або процедура конвертації пенсійних прав).

За роз`ясненнями, які були дані в Мінпраці, в повному обсязі нова пенсійна формула буде застосовуватися тільки для громадян, які почнуть працювати з 1 січня 2015 року.

Для тих же, хто буде виходити на пенсію в 2015 році і пізніше, буде діяти правило перехідного періоду. Це означає, що за періоди до 1 січня 2015 року пенсія буде розраховуватися за старими нормами і потім отриманий результат в рублях конвертуватися в бали.

Як дізнатися кількість балів, які накопичилися у вас?

Свій розрахунковий пенсійний капітал (дізнатися можна у виписці з ІЛС) розділити на 228 місяців (19 років) і отриманий розмір страхової пенсії в рублях розділити на 64 рубля (вартість конвертаційного коефіцієнта). В результаті вийде кількість балів, яку ви заробили на сьогоднішній день.

А хто вже отримує пенсію на 1 січня 2015 році?

За запевненням представників Мінпраці, ні у одного з нинішніх пенсіонерів розмір пенсії не зменшиться.

Як буде проходити конвертація: з розміру страхової пенсії вираховується сума фіксованого базового розміру (3610, 31) і ділиться на 64 рубля (вартість конвертаційного коефіцієнта). В результаті отримуємо кількість балів на 1 січня 2015 рік.

В подальшому розмір пенсії буде залежати від пенсійного коефіцієнта, величина якого повинна встановлюватися урядом щорічно.

Що ще буде враховуватися при розрахунку пенсії але новою формулою?

Так само як і при нині діючому розрахунку пенсії, до страхового стажу, крім періодів роботи, будуть зараховуватися деякі періоди нетрудовий діяльності.

Цікаве доповнення по періоду догляду за дітьми. Пропонується збільшити час догляду за дітьми до 6 років (зараз 3 роки).

Погодьтеся, зовсім не просто розібратися у всіх цих нововведеннях. І як свідчать дані всеросійського опитування, проведеного Національним агентством фінансових досліджень (НАФД), тільки третя частина росіян розуміють, за рахунок чого формуються їхні пенсійні накопичення і на що вони можуть розраховувати в майбутньому.