Трохи про осацв і останні зміни в законі про осаго

Привіт, друзі!

Думаю, про те, що таке ОСАГО, знає практично кожен. І навіть ті, хто не дуже ясно уявляє собі суть цього слова, напевно не раз його чули.

І це не дивно. Тому що кожен, у кого є автомобіль, зобов`язаний придбати поліс страхування ОСАГО. А це, за статистикою, кожен четвертий росіянин (в нашій країні зареєстровано понад 46 мільйонів автомобілів) або кожен другий москвич (в Москві зареєстровано понад 5 мільйонів машин).

І все-таки, для тих, хто не дуже розуміє, про що йде мова, зупинимося на базових поняттях.

Що таке ОСАГО і хто може скористатися цією послугою?

Всі власники автомобілів в нашій країні знають, що означає абревіатура ОСАГО - це обов`язкового страхування автоцивільної відповідальності (або просто «автоцивілка»).

Чому обов`язкове?

Та тому що в нашій країні діє закон, за яким кожен власник машини зобов`язаний придбати поліс ОСАГО. Це правило поширюється і на тих, хто тільки що придбав автомобіль: перш ніж ставити автомобіль на облік в ГИБДД, потрібно оформити ОСАГО.

• Залишив поліс будинку - заплати штраф 300 рублів
• Чи не вписав водія в страховку - 1200 рублів
• Прострочив поліс або взагалі його немає - 800 рублів + зняття номерів (а, як відомо, без номерів нікуди не поїдеш).

Як працює страхування автоцивільної відповідальності?

Що це означає? Припустимо, сталася аварія з вашої вини. В цьому випадку ви зобов`язані відшкодувати збитки всім потерпілим. Ось це-то ваше зобов`язання і є «автоцивільної відповідальністю». Але якщо ви маєте поліс ОСАГО, то, в разі аварії, постраждалій стороні відшкодовувати збиток будете не ви, а ваша страхова компанія.

Відео: Які зміни чекають закон про ОСАГО

Поліс ОСЦПВ потрібно оформляти всім власникам транспортних засобів будь-якого виду, включаючи автомобілі «пожежної служби», «швидкої допомоги», автобуси, таксі, трамваї і тролейбуси.

Єдині, хто не потрапляє під дію цього закону - це транспортні засоби, які не можуть бути учасниками дорожнього руху, наприклад, мопед, скутер або ці судна, у яких швидкість менше 20 кілометрів на годину (велосипед).

Кого і що захищає поліс ОСАГО?

Отже, зрозуміло, страхова компанія сплатить всі витрати на ремонт автомобіля та лікування потерпілій стороні в аварії. Винуватець же аварії в цьому випадку нічого не отримає і буде відновлювати свою машину на власні кошти.

Таке правило діє, якщо в момент аварії винуватець аварії і постраждала сторона не були п`яні і не вживали наркотичних засобів. Інакше того, хто винен в аварії, доведеться самому повністю відшкодовувати збитки потерпілому.

А якщо потерпілий в момент аварії буде в стані наркотичного або алкогольного сп`яніння, він також нічого не отримає від страхової компанії або винуватця дорожньо-транспортної пригоди.

Як розрахувати вартість страхового поліса ОСАЦВ?

В аварії може постраждати як автомобіль, так і життя та здоров`я потерпілого. Залежно від цього, виплати по ОСАГО діляться на дві категорії:

• При заподіянні шкоди життю і здоров`ю - незалежно від кількості потерпілих на кожного виплачується сума не більше 160000 рублів
• Якщо ж постраждав один автомобіль - страхова сума складе не більше 120000 рублів. У разі якщо розбито кілька автомобілів - не більше 160000 рублів, незалежно від кількості автомобілів. Ця сума ділиться пропорційно між усіма постраждалими.

Для розрахунку вартості поліса ОСАЦВ застосовується формула, затверджена державою: базовий тариф (Це фіксований розмір, який визначається типом транспортного засобу) х поправочні коефіцієнти (Їх всього 6) = вартість страхового поліса ОСАЦВ.

Тому зовсім не має значення, в яку страхову компанію ви звернетеся. Вартість поліса буде скрізь однаковою, тому що тарифи і коефіцієнти, за якими буде проводитися розрахунок, єдині для всіх компаній, і їх розмір затверджений Урядом РФ.

На вартість поліса впливають багато факторів, наприклад, як ми вже сказали, базовий тариф, який в свою чергу залежить від типу транспортного засобу. Наприклад, базовий тариф для фізичної особи - власника легкового автомобіля - складе 1980 рублів, а для юридичної особи - 2375 рублів.

А величина поправочних коефіцієнтів (другий складової частини розрахункової формули) залежить від потужності двигуна, від регіону, в якому зареєстрований власник машини, від періоду, протягом якого використовується транспортний засіб, від кількості допущених до управління осіб, від віку власника авто і його водійського стажу , від наявності виплат за попередніми страховими договорами.

З цієї причини, для одних водіїв вартість ОСАГО виходить дорожче, ніж для інших. Природно, недосвідчений молодий водій, який проживає в Москві, та якщо ще й наявний негативний попередній досвід, заплатить за поліс більше, ніж акуратний, не має аварій і проживає в якомусь невеликому містечку водій.

Відео: ОСАГО: час змін

РОЗРАХУВАТИ ОСАГО!

На який термін укладається договір ОСАГО?

Термін страхування по ОСАГО становить 1 рік.

Але є деякі виключення з цього правила. Можна придбати поліс на 20 днів при проходженні з іншого регіону до місця реєстрації. Після закінчення цього терміну потрібно укласти договір вже на рік.

Також, якщо ви не плануєте використовувати свій автомобіль постійно, а, наприклад, будете їздити на ньому тільки влітку, слід вказати в договорі період використання автомобіля. Тоді можна буде застрахуватися по ОСАГО на мінімальний термін - це 3 місяці, а максимальний - на 10 місяців і більше. У цьому випадку при розрахунку буде застосовуватися коефіцієнт відповідно періоду, на який оформлений поліс.

• Якщо змінюється власник автомобіля
• У разі смерті страхувальника
• При ліквідації страхової компанії, яка була страхувальником
• У разі повної втрати транспортного засобу, на який був оформлений поліс
• При наданні страхувальником завідомо неправдивих відомостей.

У цих випадках може бути повернута частина коштів за придбаний поліс, пропорційно залишився часу (за мінусом витрат на ведення справ). Кошти не повертаються тільки в разі подання неправдивих відомостей або ліквідації страхової компанії.

Як зменшити вартість поліса ОСАЦВ?

Водії, які не здійснюють аварій, дуже вигідні для страхових компаній. Адже на них не потрібно витрачати гроші. Тому для їх заохочення введений коефіцієнт Бонус-Малус (КБМ).

Як він застосовується?

Кожному водієві привласнюється той або інший «клас аварійності» (клас ОСАГО), і при розрахунку вартості поліса ОСАЦВ застосовується певний коефіцієнт КБМ відповідно до встановленого цим водієві класом аварійності. Для цього використовується страхова історія водія, яка перевіряється в АІС ОСАГО (Автоматизована інформаційна система обов`язкового страхування). Дані в неї вносяться з 1 січня 2013 року.

Також історія водія може зберігатися в своїй основі страхової компанії, де продовжується поліс, або при переході в іншу страхову компанію з попередньої береться довідка.

Якщо з історії водія, застрахованого по ОСАГО, слід, що він за минулий рік жодного разу не робив аварії, то при розрахунку вартості нового поліса він отримує бонус (його КБМ знижується) і знижка по ОСАГО щорічно збільшується на 5% (в цілому не більше 50%).

І навпаки, якщо були аварії з його вини - то КБМ підвищується і, відповідно, збільшується вартість поліса.

Які документи потрібно надати для оформлення ОСАГО?

• Якщо раніше був застрахований - попередній поліс ОСАГО
• Паспорт страхувальника, а якщо страхувальник не є власником транспортного засобу, то і паспортні дані власника автомобіля
• Свідоцтво про реєстрацію (СТС) або паспорт транспортного засобу (ПТС)
• Права всіх осіб, допущених до керування ТЗ
• Талон ТО (якщо ТЗ не старше 3 років) або діагностичну карту.

Які хитрощі використовують недобросовісні страхові компанії?

Щоб заощадити свої кошти, деякі страхові компанії використовують всілякі хитрощі. Наприклад, існує практика виплати тільки половини відшкодування.

Або інша хитрість - нав`язування клієнту разом з полісом ОСЦПВ такого продукту, як страхування життя. У разі відмови клієнта у страховиків раптово «закінчуються» бланки.

До речі, за необгрунтовану відмову в оформленні страхового поліса і нав`язування додаткових страховок з 2 серпня 2014 року до агентам страхових компаній застосовуються штрафні санкції в розмірі 50 тис. Руб.

А поки, поки ...